Bien préparer votre rendez-vous chez le banquier
Dans le contexte économique actuel, les banques se montrent plus frileuses à accorder des prêts et privilégient les meilleurs profils.
Mettez toutes les chances de votre côté en préparant au mieux votre rendez-vous auprès de votre établissement bancaire. Au préalable, soignez au maximum vos finances et évitez tout découvert dans les mois précédant votre demande. Cela rassurera votre banquier sur votre capacité de remboursement et votre
dossier de demande de prêt n’en sera que plus solide. Avoir une épargne et disposer d’un apport sont également d’excellents signaux envoyés à votre banque et vous mettent dans de bonnes conditions pour négocier.
Renseignez-vous par ailleurs sur les taux d’emprunts pratiqués et sur la situation du marché immobilier afin d’avoir toutes les clés en main pour évaluer l’offre de votre banque. Faites jouer la concurrence entre les établissements bancaires pour
obtenir le taux d’emprunt le plus bas.
Utilisez gratuitement notre simulateur de capacité d’achat pour avoir un premier aperçu de votre budget avant de rencontrer votre banquier.Augmenter votre apport personnel
Disposer d’un apport est fortement recommandé pour
souscrire un emprunt immobilier, en particulier dans une période où les taux de crédit sont élevés. Plus votre apport est important, plus le capital emprunté diminue ce qui permet de réduire votre taux annuel effectif global (TAEG), indicateur prenant en compte l’ensemble des coûts de votre emprunt (taux d’intérêt de base, frais de dossier, prime d’assurance emprunteur…)
L’apport immobilier provient généralement de l’épargne personnelle de l’emprunteur, par exemple grâce à votre livret A ou votre plan épargne logement (PEL). Alors comment augmenter votre apport pour
financer votre projet immobilier neuf ? Plusieurs solutions sont envisageables, par exemple :
- Vendre les biens dont vous n’avez pas ou plus l’usage
- Débloquer votre épargne salariale ou vos placements financiers
- Obtenir l’aide de vos proches grâce à une donation ou un prêt
Vos ascendants ont la possibilité de vous donner de l’argent sans que vous ayez à payer des droits de donation. Chacun de vos parents peut vous verser jusqu’à 100 000€ tous les 15 ans. Chacun de vos grands-parents peut aussi vous donner jusqu’à 31 865€ tous les 15 ans. Il en est de même pour les donations de la part de vos arrière-grands-parents, avec un abattement fiscal s’élevant cette fois à 5 310€.*Négocier les frais de dossier
Le montant global de votre prêt immobilier inclut des frais de dossier, qui constituent la rémunération de la banque pour l’accompagnement de votre projet. Leur coût est fixé librement par votre établissement bancaire.
Pour faire des économies, n’hésitez pas à demander un geste commercial sur le montant de ces frais de dossier. Si la banque l’accepte, la révision des frais de dossier peut contribuer à
baisser le montant de votre emprunt et influencer ainsi de manière bénéfique le taux de votre crédit.
Faites jouer la concurrence pour le choix de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur – qui couvre les cas éventuels d’incapacité de paiement – est indispensable lors de la souscription d’un emprunt immobilier. Bien souvent, la banque inclut sa propre assurance emprunteur dans son offre de prêt.
Sachez qu’il est possible de
choisir une autre assurance emprunteur plus avantageuse entre termes de de coût. Seule condition : choisir un nouveau contrat qui offre des garanties équivalentes ou supérieures au contrat proposé par votre banque.
Comparez les différentes offres du marché et faites jouer la concurrence !
- A savoir -
Même en cours de prêt, vous restez libre de résilier votre assurance emprunteur à tout moment pour souscrire celle de votre choix.**Souscrire un prêt multiligne
Souvent méconnu, le prêt multiligne – aussi appelé crédit gigogne – consiste à souscrire plusieurs emprunts cumulatifs pour financer votre achat immobilier neuf, avec des durées et des taux de remboursement différents.
Cette astuce peut être très efficace pour faire des économies. Votre établissement bancaire considérant les emprunts courts comme moins risqués (puisque leur remboursement est plus rapide), il pourra vous proposer des
taux plus attractifs pour les prêts dont les durées sont les plus réduites.
Penser au regroupement de crédits
Vous avez plusieurs emprunts en cours : prêt immobilier, crédit auto, crédit à la consommation, crédit professionnel… ? Sachez qu’il est possible de faire racheter l’ensemble de ces emprunts par un même établissement bancaire dans le cadre d’un regroupement de crédits. Au lieu d’avoir une mensualité par emprunt, vous gardez alors une seule mensualité globale.
Grâce à l’achat de crédit, vous pouvez espérer
obtenir un taux d’intérêt plus avantageux selon l’état du marché. Pensez toutefois à bien vérifier le coût global avant et après rachat de crédits avant de vous engager.
***Vous faire aider par un courtier
Vous vous sentez dépassé par le vocabulaire financier et les différentes options pour votre prêt immobilier ? Faites appel à un courtier pour vous aider à démarcher les différentes banques.
L’accompagnement d’un courtier pour la recherche de votre financement présente plusieurs avantages :
- Spécialiste du sujet, le courtier connaît parfaitement les différents types de crédits et les leviers à activer pour obtenir le taux le plus avantageux.
- En contact régulier avec les différents établissements bancaires, il a un pouvoir de négociation accru.
- Les conditions avantageuses obtenues pour votre prêt immobilier compensent largement les frais de courtage.
Face au blocage de nombreux dossiers d’emprunteurs pourtant solvables, le gouvernement a décidé de mensualiser le taux d’usure imposé aux établissements bancaires. Achetez votre appartement dans un programme immobilier neuf Emerige avant la fin juillet 2023 pour bénéficier de cette mesure dérogatoire !
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